Das Jahr 2025 hält für die Finanz- und Versicherungsbranche einige wegweisende Veränderungen bereit. Sie werden die Innovation als auch die Resilienz gleichermaßen vorantreiben. Dr. Richard Harmon, VP & Global Head of FSI bei Red Hat, zeigt, welche drei Entwicklungen dabei eine besondere Rolle spielen.
Die Optimierung von Transformationsprozessen sowie die Konzentration auf die Rationalisierung von Investitionen bilden einen zentralen Aspekt für Finanzdienstleister und Versicherungsunternehmen. Ziel dessen ist es, Innovation und langfristiges Wachstum durch nachhaltige Modernisierung zu fördern. Für viele der Unternehmen wird es daher nötig sein, bisherige Anstrengungen zur Vereinfachung der Unternehmenslandschaft weiter zu erhöhen und die Automatisierungsfähigkeiten für mehr Resilienz und Sicherheit zu vergrößern. Daneben spielen die Modernisierung der Kernplattform, um Agilität und Echtzeitfähigkeit zu beschleunigen, sowie die die Nutzung und Kostenoptimierung von hybriden Cloud-Plattformen eine wichtige Rolle.
Für die meisten der weltweiten Finanzdienstleister und Versicherungsunternehmen ergeben sich aus diesen Makrotrends drei spezifische Bereiche, die 2025 zentral wichtig sein werden.
3 Bereiche mit wichtigen Entwicklungen
#1 Weltweite Fortsetzung der Modernisierung von Zahlungsplattformen
Die Modernisierung von Zahlungsplattformen wird weiter fortschreiten, um einerseits Echtzeitfunktionen zu ermöglichen und andererseits eine breite Palette neuer Serviceangebote für Institutionen und Privatkunden zu unterstützen. Zudem bilden neue globale Standards (ISO 20022) das Fundament für das Funktionieren von Echtzeitüberweisungen. Daneben haben sie auch bei der allgemeinen Zahlungsprozessmodernisierung eine wesentliche Rolle inne.
Zu den Vorteilen, die sich für das Finanzsystem ergeben, zählen folgende:
- Vereinfachung der Einhaltung von Vorschriften zur Bekämpfung der Finanzkriminalität
- Verbesserung der Bearbeitung und Untersuchung von Zahlungsausnahmen
- Vereinfachung der regulatorischen Berichterstattung
- Möglichkeit für Finanzinstitute, ihr Produktangebot zu erneuern und zu verbessern
- Stärkung der Treasury-Aktivitäten von Unternehmen für eine bessere Abstimmung und ein besseres Liquiditätsmanagement
2025 werden einige Länder zudem mit der Einführung digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs) beginnen.
#2 KI und GenAI – Konzentration auf die Schaffung eines echten Geschäftswerts
Künstliche Intelligenz (KI) und generative KI (GenAI) werden sich stärker auf die Schaffung eines echten Geschäftswerts mittels einer Reihe von Anwendungsfällen konzentrieren. Bei diesen kommen kleinere spezialisierte GenAI-Modelle zum Einsatz. Die Anwendungsfälle umfassen dabei voraussichtlich die Bereiche Finanzkriminalität, Services für die Kundenbetreuung, Code-Assistenten, Einhaltung von Vorschriften, Dokumentenanalyse und -verarbeitung, Kunden-Onboarding und Risikomanagement. Überdies wird es erste Anwendungen von auf Zeitreihen basierenden Modellen für neue Ansätze zur Erkennung von Anomalien und für Zero-Shot-Prognosen geben.
Auch der EU AI Act entwickelt sich weiter. Dieser wird mit neuen KI-Regulierungen diverse Orientierungshilfen bieten. Das betrifft vor allem die Umsetzung risikobasierter Anforderungen an Erklärbarkeit, Dokumentation, Prozess- und Daten-Governance, menschliche Aufsicht, Risikomanagement und Auditierbarkeit für wichtige KI-basierte Anwendungen. Dies wird wiederum zur Förderung von Investitionen in unternehmensweite KI-Plattformen führen, die konsistente Sicherheit, Modell-Lebenszyklusmanagement und Governance ermöglichen.
Weiterhin gewinnen KI-gestützte Simulationsfunktionen zunehmend an Bedeutung. Das liegt vorrangig an deren hohen Transparenz, Erklärbarkeit und Fähigkeit, Ergebnisse, die über die Grenzen bisheriger Erfahrungen hinausgeht, zu liefern. Zu den wahrscheinlichen Anwendungsbereichen für KI-basierte Simulationen gehören 2025 Stresstests von Investitions-, Durchführungs- und Handelsstrategien, die Bewertung und Reduzierung von Risiken, die Überprüfung der Machbarkeit neuer Produkt- oder Serviceangebote sowie die Verbesserung der betrieblichen Effizienz der Lieferkette eines Unternehmens bei gleichzeitiger Verringerung des CO2-Fußabdrucks.
#3 KI-gestützte Cyberangriffe sind die neue Front in der Bedrohungsanalyse
Einen beträchtlichen Risikofaktor für das globale Finanzsystem stellen die aktuellen geopolitischen Spannungen in Verbindung mit staatlich geförderten Cyberbedrohungen dar. Cyberkriminelle werden KI verstärkt für Phishing-, Vishing- (Voice Phishing) und Social-Engineering-Angriffe einsetzen. Außerdem werden sie auch auf die Nutzung von Deep Fakes für Identitätsdiebstahl, Betrug und die Umgehung von Sicherheitsmaßnahmen zurückgreifen.
Ein wichtiger Schwerpunkt und Investitionsbereich im Jahr 2025 wird die Resilienz und Ausfallsicherheit der Software-Lieferkette sein. Grund dafür ist die starke Vernetzung der Lieferketten, die Unternehmen Cybersicherheitsrisiken von Drittanbietern und Dienstleistern aussetzt, die zu systemischen Gefahren für das globale Finanzsystem führen könnten.
Fazit
Innovation, Sicherheit und Nachhaltigkeit – auf diesen drei Aspekten sollten Finanz- und Versicherungsunternehmen ihren Fokus legen. Damit sind sie für die Zukunft bestens gewappnet. Im Mittelpunkt stehen dabei die Modernisierung von Zahlungsplattformen, der strategische Einsatz von Künstlicher Intelligenz, neue Ansätze in der Cybersicherheit sowie die nachhaltige Optimierung hybrider Cloud-Umgebungen.
Quelle: Red Hat